Kto spłaca kredyt po śmierci osoby, która go zaciągnęła? To ważne pytanie dotyczące finansów i dziedziczenia. W tym artykule przyjrzymy się temu zagadnieniu oraz omówimy, jakie są możliwe opcje dla pozostałych członków rodziny lub współmałżonka w przypadku takiej sytuacji.
Kto spłaca kredyt po śmierci?
Kto spłaca kredyt po śmierci? To pytanie, które wielu z nas zadaje sobie w momencie podpisywania umowy o kredyt hipoteczny czy samochodowy. Jednakże, odpowiedź na to pytanie może być dość skomplikowana i zależy od różnych czynników.
Pierwszym ważnym czynnikiem jest rodzaj długu oraz zawarta umowa. Jeśli chodzi o raty za samochód lub inne drobne kredyty konsumpcyjne, to ich spłata zostaje przerwana w przypadku śmierci osoby je posiadającej – nie są one dziedziczone przez jej rodzinę ani innych krewnych. Natomiast przy większych kwotach finansowych takich jak np. hipoteka sytuacja wygląda inaczej.
W przypadku śmierci osoby będącej właścicielem nieruchomości obarczonej hipotecznym długiem dochodzi do przejęcia mieszkania lub domu przez bank na mocy ustawowej procedury egzekucji komorniczej prowadzącej do sprzedaży majątku po uprzednim wezwaniu wszystkich prawdziwych sukcesorów i ogłoszeniu aukcji publicznej (tak zwane licytacje). Środki uzyskane ze sprzedaży tej nabytej własności trafiają bezpośrednio na pokrycie należności wynikających ze stworzonego wcześniej porozumienia pomiędzy osobą posiadającą kredyt a instytucją finansową.
W przypadku, gdy osoba zmarła przed spłatą całego długu hipotecznego to wówczas jest on dziedziczony przez jej rodzinę lub innych krewnych. Jednakże, nie oznacza to że ciężar jego spłaty przechodzi na nich automatycznie. To uprawnienie przysługuje tylko i wyłącznie osobom umieszczonym w testamencie jako beneficjenci – czyli tym którym zostało przeznaczona część majątku po śmierci właściciela nieruchomości.
Dlatego też ważne jest aby rozważyć opcję ubezpieczenia życia przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny lub samochodowy. Taka polisa zapewnia bowiem pokrycie kosztów rat oraz odsetek powstałych na skutek braku możliwości ich opłacenia przez osobę posiadającą zadłużenie ze względu na chorobę, wypadek albo utraty pracy bądź życia (tu również można uzupełnić swoje prawo do dysponowania własnymi pieniędzmi poprzez określenie konkretnych osób które będą miały dostęp do zgromadzonego kapitału).
Kolejnym istotnym czynnikiem wpływającym na sposób regulacji zadłużenia po śmierci są przepisy obowiązkowe dla banków dotyczące minimalnej wysokości wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. W Polsce wynosi on obecnie 10% wartości nieruchomości, co oznacza że bank udziela pożyczki w wysokości do 90% jej ceny.
W przypadku śmierci osoby posiadającej taki dług to instytucja finansowa ma prawo żądać od dziedziców zwrotu minimalnej kwoty własnego wkładu – czyli w tym konkretnym przypadku będzie to równowartość minimum jednej dziesiątej (lub więcej) całkowitego zadłużenia zaciągniętego przez właściciela mieszkania lub domu.
Podsumowanie
Kto spłaca kredyt po śmierci? Odpowiedź na to pytanie jest uzależniona od wielu czynników takich jak rodzaj długu oraz zawarta umowa, a także przepisy regulujące działania bankowe i ustawowe procedury egzekucji komorniczej. Dlatego też ważne jest aby przed podpisaniem umowy otrzymać wszelkie niezbędne informacje dotyczące kosztów zadłużeń oraz możliwości ich uregulowania poprzez polisę ubezpieczeniową życia bądź inny sposób dostosowany indywidualnie do Twojej sytuacji finansowej i rodzinnej.
Wezwanie do działania:
Jeśli chcesz dowiedzieć się, kto spłaca kredyt po śmierci, skontaktuj się z Contador – profesjonalnym biurem rachunkowym. Znajdziesz tam fachowe porady i pomoc w rozwiązaniu problemu. Kliknij tutaj: Contador.
